схемы отмывания денег государством

Размещение, дробление, интеграция«Законодатели мод» в области борьбы с отмыванием доходов (БОД) и борьбы с финансированием терроризма (БФТ) — стран-члены FATF (Financial Action Task Force), межправительственной организации по борьбе с отмыванием денег. 31 государство, в том числе и Россия, которые входят в группу, по-разному могут определять для себя понятие «терроризм». Однако они едины в том, что концепции отмывания денег и финансирования терроризма, по сути, весьма просты. У них есть общие особенности: во-первых, и в том и в другом случае эти деяния производятся скрытно. Во-вторых, эти деяния преследуют одинаковую цель: извлечение выгоды. И в том, и в другом случае действуют одинаковые типологии (Рис. 1). Независимо от вида преступной деятельности обычно используется обязательная связка этапов: размещение, дробление и интеграция. Рис. 1 Схемы отмывания денег и финансирования терроризма Источник: «Справочное руководство по БОД и БФТ. Всемирный Банк, 2005 г.»И там, и там преступники охотно используют страны со слабой для БОД и БФТ, неэффективной или коррумпированной правовой инфраструктурой. Все перечисленные этапы (размещения, дробления и интеграции) могут проводиться в разных странах (зачастую и не подозревающих о том, что стали объектом для такой деятельности), причем и сами этапы могут быть удалены от страны преступления. Авторы «Справочного руководства» по БОД и БФТ, изданного Всемирным Банком, констатируют, что в этом плане «ни одна страна не является исключением».Одно отличие в деятельности «мойщиков» от финансистов терроризма все же есть — это источник средств. В случае с отмыванием источники средств могут быть только криминальными, в случае с финансированием терроризма — как криминальными, так и, увы, легитимными (подробнее см. журнал « »). К числу таких легитимных источников могут относиться пожертвования, денежные или имущественные дары, предоставляемые таким организациям, как фонды или благотворительные учреждения.Поэтому для принятия действенных мер по БФТ (как правило, они автоматически включают и меры по БОД) страны-участницы всевозможных международных альянсов, групп и организаций постоянно расширяют свою правовую базу, распространяя ее действие и на некоммерческие организации (особенно на благотворительные учреждения), чтобы предотвратить возможность прямого или косвенного их использования.Так как проблема эта — глобальная, то многие страны вынуждены решать ее через объединение своих усилий и через привлечение к сотрудничеству международных организаций: ООН, Всемирный Банк, МВФ, FATF, Базельский комитет по банковскому надзору, Международную ассоциацию страховых надзоров, Международную организацию комиссий по ценным бумагам, Группу подразделений финансовой разведки «Эгмонт», региональные органы и компетентные группы и т.д.Мойщики опережают закон и технологии на шагМойщикам приходится заниматься отмыванием профессионально, с долгосрочным планированием своих операций, вплоть до приобретения недвижимости, создания фирм и инфраструктур, подкупа должностных лиц и т.д.Государства принимают ответные меры: собирают информацию, анализируют, ловят, доказывают, сажают. Но лишение свободы и конфискация проблему не решает. Преступник, сохранив каналы сбыта, схемы, а самое главное — созданную инфраструктуру и штат профессиональных экспертов в самых разных областях, способен возрождать свой бизнес. Удара со стороны государства, вплоть до полной ликвидации преступного бизнеса преступники не выдерживают тогда, когда у них конфискуются и деньги, и активы.Для связи между собой преступные группировки используют современные технологии, вступают в альянсы. Преступники действуют мобильно и оперативно, используют современные технологии и современные финансовые инструменты. Сделав ошибку, больше ее не повторяют, быстро перестраиваются и адаптируются, не в пример быстрее, чем правоохранительные органы. Банк только разработает новый продукт, по которому деньги можно переводить практически мгновенно, как на сайтах преступников уже начинается обсуждение: как этот, еще даже не запущенный продукт, использовать в своих целях, вплоть до написания вирусов для внедрения их в программы корпорации.Прозрачным быть трудноМВФ оценивает общий объем денежных средств, отмываемых во всем мире в 2–5% от мирового валового национального продукта. Это примерно 1,0–1,5 трлн долл.  Для легализации и отмывания  таких сумм нужно время, деньги (затраты на отмывание), выбор оптимальных вариантов, исполнители. Суммы растекаются ручейками, дробятся, расходятся по слоям, вовлекая в процесс отмывания все новых и новых людей (зачастую «в темную»). Апробируются, не считаясь с затратами, новые схемы, при которых отмывочные деньги вливаются в общий финансовый поток законного бизнеса, меняя свой статус (отмываясь) без обналичивания.Момент введения «грязных» денег в экономику — самый важный с точки зрения противодействия этому процессу. Преступника ловят за руку именно на размещении. Этот момент и для преступника самый сложный,  так как именно на этом этапе практически всеми финансовыми учреждениями поставлен заслон на выявление «красных флажков» — подозрительных операций.Исходя из международного опыта известно, что если «мойщикам» удается в течение 24 часов 7 раз перегнать деньги по разным странам (перепрятать деньги), то выявить и доказать их преступную природу уже не представляется возможным. Для запутывания ситуации достаточно и двух шагов, если они сделаны в странах, где антиотмывочные законы либеральны или их нет вообще. В некоторых странах, например, воровство персональных данных по пластиковым карточкам вообще не является преступлением.С усилением программ борьбы в отмыванием незаконных доходов мошеннические операции не становятся менее масштабными и интенсивными, об этом, в частности, свидетельствует количество операций с поддельными чеками в США. Однако максимальный номинал предъявляемых к обналичиванию чеков снизился до 500 долларов, а клиенты при появлении у них подозрительных чеков стали больше советоваться и обращаться за помощью к кассирам и сотрудникам кредитных учреждений, нежели, как раньше, пытаться бездумно их обналичить.Успешно противодействуют «мойщикам» те финансовые организации, у которых деятельность прозрачна, подчинена правилам внутреннего контроля и требованиям регулятора. И сколь бы затратна не была подобная деятельность, она обязательна для кажд

Несмотря на очевидное стремление многих государств к максимальному выполнению всех рекомендаций по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, в мире нет ни одной страны, которая могла бы похвастаться выполнением в полном объеме всех рекомендаций, констатирует исполнительный директор Национального союза некоммерческих организаций финансовой взаимопомощи (НС НОФВ) Анатолий Кадров

Экспертный портал Высшей школы экономики

Анатолий Кадров. Очищение против отмывания